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中国光大银行借记卡章程(2021年版)
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第一条  为规范借记卡的发行和使用,更好地为持卡人提供用卡服务,根据中国人民银行颁布的《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》等有关规定,制定本章程。

第二条  您通过光大银行提供的各渠道“借记卡”页面点击勾选或确认“同意《中国光大银行借记卡章程》” (以下简称“本章程”),即表示您知悉并同意接受本章程的全部内容及本章程的各项业务规则。在接受本章程前,请您认真阅读本章程的全部内容,如您对本章程有任何疑问,请您咨询开卡网点或联系光大银行客户服务热线95595。以便我们为您解释和说明。如果您不同意本章程的任何内容,或者无法准确理解相关条款,请不要进行后续操作。

第三条  借记卡是中国光大银行发行,可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的银行卡,需遵循中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局等监管机构的各项规章制度。

借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金、网络支付和投资理财等全部或部分功能(特定行业卡)的金融支付结算工具,必须先存后支,不提供透支服务。

第四条  中国光大银行面向个人发行的各类名称的个人借记卡统称为“借记卡”,均需遵守章程。凡自愿遵守本章程且符合法律法规、监管规定发卡条件的个人可持本人有效身份证件向发卡银行申请借记卡,借记卡采用实名制,申领借记卡须仔细阅读本章程,并通过签字等有效方式确认同意遵守,发卡银行有权决定是否批准申请人的领卡申请。

第五条  借记卡按账户类型不同分为Ⅰ类户借记卡和Ⅱ类户借记卡;按资信等级不同分为钻石卡、白金卡、金卡和普通卡;按载体材料不同分为磁条借记卡、芯片(IC)借记卡。

芯片(IC)借记卡按是否带有磁条,分为集芯片和磁条于一体的复合卡,和仅有芯片的IC卡;按芯片的读取方式不同,分为接触式IC卡、非接触式IC卡、同时支持接触式和非接触式的双界面IC卡。

第六条  自2016年12月1日起,同一个人在我行只能开立一个Ⅰ类户借记卡,已开立Ⅰ类户借记卡(含睡眠卡),再新办借记卡的,应开立Ⅱ类户借记卡。同一客户在我行开立的Ⅰ类户和Ⅱ类户借记卡累计不得超过4张(含睡眠卡),如之前已持有4张(含)以上借记卡,则不得开立或激活新的借记卡,社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。

第七条  Ⅰ类户和Ⅱ类户借记卡可通过多渠道实现升降级,即Ⅰ类户借记卡可降级为Ⅱ类户借记卡,Ⅱ类户借记卡可升级为Ⅰ类户借记卡。

客户在办理升降级业务前,请向我行网点或客服人员咨询了解,升降级可能影响账户原有的部分业务不能办理。

第八条  Ⅱ类户借记卡可以办理现金存取、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额与非绑定账户划转资金。

第九条  Ⅱ类户借记卡非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

第十条  同一代理人在中国光大银行代理开卡原则上不得超过3张。对于代理开立的借记卡,需被代理人持本人有效身份证件,经银行工作人员现场面对面确认身份并修改初始密码后,方可正常使用,在修改前只支持存款转入等贷方交易,不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡,不受上述限制。

第十一条  客户承诺严格遵守反洗钱、反恐怖融资、反电信网络诈骗和反逃税的相关规定,不存在欺诈、洗钱、恐怖融资、电信网络诈骗、逃税及其他任何违法行为,不存在违反可适用联合国、美国、欧盟等制裁规定的行为,并承诺在光大银行要求时,积极配合光大银行根据有关反洗钱、反恐怖融资、反电信网络诈骗和反逃税的相关规定所做的适当行动及调查。光大银行有合理理由怀疑客户账户、交易异常或涉嫌与洗钱、恐怖融资、电信网络诈骗、扩散融资等犯罪活动相关,或涉嫌或涉及违反联合国、我国等国际组织或者国家发布的可使用的制裁项目时,光大银行有权采取相应的交易限制措施(包含但不限于暂停金融交易,拒绝转移、转换金融资产以及暂停账户使用等)。

第十二条  出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户,是违反金融管理法规的违法行为。违法行为人依法应承担法律责任,被收缴违法所得并处以罚款;涉及债务纠纷时,需承担连带清偿民事责任;构成犯罪的将被依法追究刑事责任。

借记卡仅限于合法持卡人本人使用,出租、出借、出售、购买借记卡的将依法追究相应的法律责任,并对于经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行借记卡的客户及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立借记卡的客户,5年内暂停其借记卡账户非柜面业务所有业务,并不得新开立借记卡。惩戒期满后,受惩戒的客户办理新开借记卡的,需增加提供辅助开户证明材料,说明正当开户理由。人民银行将上述客户信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

第十三条  对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的,该客户在中国光大银行开立的借记卡账户数量不得超过2张;如之前已持2张(含)以上借记卡,不得开立或激活新的借记卡账户;该客户不得办理代理办卡业务。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。

第十四条  为便利持卡人的小额交易用卡,我行发行的带有“闪付”或“QuickPass”标识的银联IC卡同步开通小额免签免密功能,同步开通的小额免签免密功能的限额(包括:单笔限额和当日累计限额)以我行对外公布的限额为准并可经公告后调整。持卡人如需关闭或在限额范围内调整,请通过网上银行、手机银行、电话银行、网点柜台以及智能柜台进行办理。

第十五条 个人客户在中国光大银行开卡时预留的手机号码,应为本人实名登记的手机号码。因客户预留非本人实名登记的手机号码,造成客户资金损失等后果,由持卡人自行承担。若客户预留非本人实名登记的手机号码,一经发现,发卡银行有权停用该借记卡,待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡,可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。

第十六条  个人磁条借记卡和个人芯片(IC)借记卡主账户为个人结算账户,账户内的存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息,并由发卡银行依法代扣代缴利息税。

芯片(IC)借记卡在磁条借记卡基础上增设电子现金账户。电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能;电子现金账户不得透支,不计付利息,不能用于提取现金,交易不使用密码,最高余额不得超过人民银行规定的最高限额。

第十七条  持卡人可凭卡和密码在特约商户消费结算,可在发卡银行指定的受理网点或通过自助设备、电话银行和网上银行等电子渠道按照相关规定办理金融交易。取现、转账及消费结算的最高限额以发卡银行对外公布的标准为准。

第十八条  借记卡支持预授权类交易,预授权有效期为自交易日起30天,根据中国银联的相关规定,为确保付款承兑,预授权交易按预授权金额的115%进行冻结。在预授权有效期内,可发起预授权撤销交易,发卡行解除原预授权交易冻结金额;可发起预授权完成交易,发卡行解除对预授权完成后剩余金额的冻结;未发起预授权撤销或未办理预授权完成交易,自预授权交易日起第31日内完成预授权金额的解冻。

第十九条  持卡人应妥善保管借记卡,卡片被盗或遗失,应及时办理卡片挂失手续,卡片挂失分为口头挂失和正式挂失。主卡挂失,附属卡可正常使用;附属卡挂失,主卡可正常使用。

客户本人或代理申请人通过柜台、非柜面渠道办理口头挂失业务的,口头挂失将自挂失受理之日(含)起五天后自动失效。客户须在口头挂失失效前,由本人持有效身份证件、或代理人持有双方有效身份证件到我行网点办理正式挂失;开通对外转账权限专业版手机银行的客户,可由本人持有效身份证通过手机银行视频服务办理正式挂失。

正式挂失后,客户可约定办理补发新卡、挂失销户、重置密码、挂失解挂等后续业务,上述业务必须由客户本人凭有效身份证件到我行柜台办理,不得委托他人代办。其中,补领新卡可在原发卡行分行范围内任一网点办理;客户销卡、解除卡片挂失及密码重置业务可到全国任一网点办理。

挂失手续办妥,挂失即生效,挂失生效前持卡人因遗失借记卡产生的一切经济损失,银行不承担责任。芯片(IC)借记卡电子现金账户(补登余额除外)不可办理挂失手续,因不能挂失所产生的资金损失风险由持卡人承担。

第二十条  对同一张借记卡,持卡人如在各种交易渠道连续三次输入交易密码错误,发卡行有权按有关规定锁定该卡片。持卡人可持本人有效身份证件及借记卡到全国任一网点申请解除锁定,恢复卡片正常使用;开通对外转账权限专业版手机银行的客户,可由客户本人持有效身份证通过手机银行视频服务办理解除锁定。

第二十一条  持卡人因卡片毁损、磁条消磁、到期等原因需要换领新卡的,可持卡片和本人有效身份证件到原发卡行分行范围内任一网点办理换卡手续。如芯片(IC)借记卡芯片损坏无法读取时,电子现金余额以30天后脱机交易清算结果为准。

第二十二条  持卡人凭卡在自助柜员机上办理业务遇到吞卡时,可按该自助柜员机所属银行的规定到指定网点办理领回手续。逾期未领的,持卡人应凭本人有效身份证件回发卡银行办理挂失补卡手续,自助柜员机所属银行有权按规定程序处理被吞卡片。

第二十三条  持卡人办理开卡手续后,如6个月后仍不领取借记卡;或持卡人领取借记卡后,3年内无任何交易,发卡银行有权对该借记卡直接做销卡处理。

第二十四条  持卡人借记卡自上次交易日起满两年无交易,账户余额为零,电子现金账户余额为零(芯片IC卡),利息积数为零,没有其他存款明细和关联其他账户,且符合相关条件的,发卡银行有权对该借记卡直接做转睡眠户处理,转为睡眠卡管理后,睡眠卡不收不付。客户持本人有效身份证件到网点重新进行实名制认证后,可恢复该卡使用或办理销卡。

第二十五条  持卡人借记卡自上次交易日起满三年无交易,账户余额为零,电子现金账户余额为零(芯片IC卡),利息积数为零,没有其他存款明细和关联其他账户,且符合相关销户条件的,发卡银行有权对该借记卡直接做销户处理。

第二十六条  借记卡账户余额为10元(含)以下、且不为零,自上次交易日起满三年(含)未主动发生资金收付交易(结息除外),没有关联其他账户,不与基金系统、第三方存管系统、零售贷款、外汇买卖等系统相关联,账户状态正常的,我行有权将相关借记卡列为小额不动户管理,并按原账户计息规则计息。小额不动户不收不付。

持卡人持本人有效身份证件到网点重新进行实名制认证后,可恢复该卡使用或办理销卡。

第二十七条  借记卡持卡人自开户之日起6个月内无交易,发卡银行有权暂停该卡非柜面业务,客户持本人有效身份证件到网点重新进行实名制认证后,可恢复该卡业务。

第二十八条  持卡人有权随时终止使用借记卡,借记卡的有效期以借记卡卡面记载的有效期为准,持卡人到期如需继续用卡,应办理更换新卡手续。持卡人若在借记卡有效期届满前终止使用借记卡,应持借记卡向发卡银行提出销卡申请,发卡银行受理后,即可办理销卡手续。

如持卡人开卡资料中身份证件或身份证明文件已过有效期,应及时通知发卡行并办理更新手续,过期三个月未办理更新且没有提出合理理由的,我行有权中止该账户相关服务。

因持卡人违反相关法律法规或本章程的规定,或因持卡人未缴纳相关费用,发卡银行有权随时停止向持卡人提供相应服务。

发卡银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该借记卡为假名或虚假代理开户的,将立即停止相关借记卡的使用;在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户。

第二十九条  持卡人须妥善保管借记卡和密码,借记卡由持卡人本人使用,不得出租、出借、出售卡片及其账户、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具,凡使用密码进行交易,发卡银行均视为持卡人本人所为。因持卡人保管不当,将卡片、账户存取工具和安全认证工具出租、出借、出售,交由他人使用而造成的损失由持卡人承担,发卡银行不承担责任。依据密码等电子信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。对记载重要信息的交易记录,如存、取款客户回执、POS消费单据等,持卡人应注意妥善保管,避免遗失后被他人非法利用,造成资金损失。为保障持卡人账户资金安全,发卡银行在发现持卡人的借记卡存在被他人冒用、盗用和伪卡交易等使用风险时,有权暂时对该卡进行止付。持卡人发现上述情况的,应立即向发卡银行核实并采取挂失等措施防止损失扩大。

第三十条  客户理解并在此授权同意,基于本业务的需要,光大银行将会涉及对于客户信息:客户姓名、性别、证件类型、证件号码、证件有效期、手机号码、地址、国籍、职业(限于本业务所需)的使用,客户对此无异议。

第三十一条  客户理解并在此授权同意,基于中国银联清算机构账户验证交易需要,用于II、III类电子账户开户验证、实名认证和关联支付验证。光大银行对从中国银联清算机构接收必要的个人信息包括姓名、身份证号、手机号码、银行卡信息,与本行留存的持卡人相应的个人信息进行一致性进行比对,并输出核验结果,反馈中国银联等清算机构或相应Ⅱ、Ⅲ类账户开户行,同时长期留存该笔核验业务的日志信息以便于开展安全管理和客户投诉处理。

第三十二条  持卡人通信地址、联系电话、手机号码等个人资料变更,应及时到发卡银行办理变更手续。由于持卡人未能及时向发卡银行提供正确资料而造成的损失,由持卡人自行承担。

第三十三条  为了向持卡人提供更优质的服务及产品,持卡人在我行创建客户信息时同意我行通过短信、微信、客户端、邮件及电话等渠道向持卡人推荐我行自有产品、代销产品、服务及优惠活动等信息的,我行将会通过以上渠道向持卡人推荐我行产品、服务及优惠活动等信息,持卡人可以随时根据推送信息提示办理退订业务。短信及邮件通知会发送至客户在我行预留的手机号码和邮箱(如有),发送内容中会显示“光大银行”签名。

第三十四条  持卡人须按发卡银行规定缴纳相关费用,收取方式根据具体业务办理规定分为现金或系统自动扣收等方式。若持卡人未按规定缴纳费用,发卡银行有权中止提供相应服务。借记卡收费项目和收费标准见银行公示的服务收费目录。借记卡收费项目和收费标准如有变动,以发卡银行最新公示的服务收费目录为准。

第三十五条  发卡银行通过自助设备、电话银行、网上银行、手机银行或发卡银行营业网点向持卡人提供账务查询等对账服务。持卡人对交易账务有疑义的,应在交易发生日起30日内(以自然日计算)提出查询申请,否则视为无异议。

第三十六条  发卡银行有权依照法律法规监管规定或本章程的规定协助国家司法机关或其他有权机关对持卡人的账户进行查询、冻结和扣划。

第三十七条  因持卡人违反相关法律法规监管规定或本章程的规定,发卡银行有权终止其用卡权利,并可授权有关单位收回其借记卡。

第三十八条  因地震、火灾、水灾、台风、战争等不可抗力等因素或非光大银行原因导致的光大银行无法为客户提供借记卡服务的,光大银行不承担任何责任。

第三十九条  借记卡内相关业务或功能服务存续期间,如遇国家政策或监管规定发生调整导致光大银行无法为客户提供借记卡内相关业务或功能服务,光大银行有权单方面终止而无需征得客户书面同意。具体以光大银行官网发布的公告内容为准,公告一旦发出即视为生效,客户对此无异议。

第四十条  客户已完全理解并接受本章程条款的约束,且就本章程条款中免除或者减轻光大银行责任等与您有重大利害关系的相关内容,光大银行已通过在章程中设置加粗字体的方式进行相关提示,客户对此无异议。

第四十一条  本章程未尽事宜,按照国家有关法律法规和监管规定执行。

第四十二条  如客户在使用借记卡过程中产生相关问题,可向中国光大银行客户服务中心或当地网点咨询。光大银行客户投诉受理途径:投诉电话:95595。因本章程而产生的或与本章程有关的任何争议,双方应友好协商解决。协商不成的,任何一方均可向光大银行各分行所在地法院提起诉讼。

第四十三条  本章程自下发之日起执行,原《中国光大银行借记卡章程(2020年版)》同时废止。

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